Conoce aquí el precio para los seguros que necesitas en tu empresa o negocio de la mano de uno de nuestros expertos.
Solicitar precioA muchos empresarios les preocupa tanto la seguridad de que su negocio funcione de forma óptima como el precio de los seguros con los que estar cubiertos en caso de un siniestro, ya sea en el local donde desarrollan su actividad, a sus empleados o a un tercero debido a un accidente por la actividad que se desarrolla.
Hay un concepto que hay que tener claro respecto al precio de un seguro, no existen los seguros baratos ni los seguros caros.
Al final, lo que determinará si estamos pagando un precio adecuado será si las coberturas que estamos contratando se puedan dar en nuestro negocio y actividad. De otra manera estaremos pagando por un seguro que no se va a ajustar a las necesidades de la empresa.
Es momento de ver cuanto cuestan los seguros para una empresa, qué factores determinan el precio de las pólizas y como ajustar el precio los seguros para que tengan un precio razonable.
¿Cuánto cuesta un seguro de empresa?
En primer lugar decir que una empresa no necesita únicamente un seguro, y que por lo tanto, cuando hablamos del precio de un seguro para empresa, hablamos del llamado seguro multirriesgo, cuyo principal objetivo es proteger la sede en la que se lleva a cabo la actividad de la empresa, su contenido, y la Responsabilidad Civil.
La respuesta a la pregunta de cuánto cuesta un seguro multirriesgo no es nada fácil, ya que no existe ninguna fórmula que nos pueda dar un resultado concreto o un baremo de precios. Esto se debe a que para hacer el cálculo de la prima de una póliza de este tipo se deben tener en cuenta diferentes factores que dependen de cada empresa.
Nada tiene que ver el seguro que necesita una pequeña tienda de alimentación, con el de una fundición de acero, una empresa de transportes, o una ingeniería, con lo que un seguro para ellas puede oscilar desde los 200€ hasta los 15.000€ o más.
Por ejemplo, una empresa dedicada a una actividad no peligrosa, instalada en una nave o local de 200 metros cuadrados, con 10 empleados y capitales asegurados dentro de los baremos estándar, podría pagar una prima anual de unos 500€.
Si este ejemplo no te resulta revelador es porque efectivamente, ya has entendido que este tipo de seguros son proyectos a medida que deben ser calculados en cada caso específico valorando todos los aspectos de cada empresa en particular.
De todos modos, para que puedas hacerte una idea de los factores que más afectan al precio de una póliza multiriesgo, a continuación hemos elaborado una lista con los factores que determinan el precio de este tipo de pólizas.
Factores que influyen en el precio de un seguro para empresas
Los seguros para empresas lo que buscan es proteger principalmente la sede en la que se lleva a cabo la actividad de la empresa, su contenido, y la Responsabilidad Civil. Esto se hace con un tipo de póliza denominada multirriesgo, que lo que hace es aglutinar en una sola póliza casi la totalidad de los riesgos a los que está expuesto una empresa, dando cobertura a aspectos como por ejemplo incendios, fenómenos atmosféricos, daños por agua, daños eléctricos en instalaciones fijas del edificio y aparatos electrónicos, pérdida de alquiler / desalojo forzoso y pérdida de beneficios entre otras.
Por lo tanto a la hora de asegurar tu empresa si lo que quieres es obtener un precio ajustado en la póliza deberás saber cuáles son los riesgos más relevantes para tu empresa y las cuantías económicas necesarias para hacer frente a un posible imprevisto, ya que el precio de la póliza siempre es proporcional al valor de lo asegurado y a la probabilidad de sufrir un siniestro.
A continuación te mostramos los parámetros que más influyen en el precio de una póliza para empresas o negocios y que de consecuencia son los que se piden en cualquier aseguradora:
Conocer la ubicación de la empresa
en primer lugar debes indicar el lugar en el que está ubicada tu empresa por temas de tratamiento de datos y del precio del suelo. Obviamente cuanto mayor sea el precio del suelo mayor será el precio de nuestra prima a pagar por la póliza.
Sector al que se dedica la empresa
El siguiente paso es elegir el sector de la actividad al que se dedica la empresa. Por norma general las compañias aseguradoras te pedirán que encajes tu empresa en la siguiente clasificación:
- Alimentación y dietética.
- Automoción.
- Calzado.
- Marroquinería y piel.
- Confecciones y textiles
- Deportes y ocio
- Electrónica y maquinaria
- Enseñanza
- Fabricación
- Locales
- Muebles, decoración y menaje del hogar
- Negocio Inmobiliario
- Oficinas y consultorios
- Papelería y regalos
- Peluquería y belleza
- Restauración y alojamiento
- Sanidad
- Servicios en general
- Transporte y almacenamiento
- Varios
- Construcción y reformas
Dentro de cada una de estas clasificaciones a su vez encontramos decenas de subclasificacinones. Aquí las compañías de seguros aplican cálculos complejos en los que parten de tarifas estándar para cada uno de los sectores empresariales en función de los riesgos asociados a las diferentes actividades.
Tipo de local donde se desarrolla la actividad
Lo siguiente es definir el tipo del local en el que desarrollamos nuestra actividad empresarial:
- Si es de nuestra propiedad o estamos en alquiler. En alquiler al suponer mayor riesgo el valor de la prima subirá.
- Si se encuentra en un núcleo urbano, polígono industrial, área despoblada o complejo turístico o lúdico. Aquí el precio de la prima varía en función de la actividad y la ubicación con lo que no se puede aplicar una única regla.
- Y por último definir el material de la estructura del local, si es madera, hormigón o metal. Obviamente si nuestra empresa está ubicada en un lugar con estructura de hormigón o metal pagará menos prima que en un lugar con estructura de madera.
Al igual que en el caso anterior aquí en función del riesgo asociado a las propiedades de cada material la compañía de seguros aplicará la tarifa que corresponda en cada caso siendo la más económica en el caso de tener estructura de hormigón.
Importes del valor de lo asegurado
El siguiente factor es definir las cantidades del valor de lo asegurado en lo que se refiere al local atendiendo a:
- Valor de existencias que quieres asegurar.
- Valor del mobiliario y ajuar industrial que quieres asegurar.
- Valor de reconstrucción del inmueble que quieres asegurar.
Obviamente cuanto mayor sea el precio del valor de lo asegurado mayor será la prima a pagar en nuestra póliza.
Además en lo que se refiere al local deberemos elegir opciones de configuración del mismo indicando si dispone de:
- Cristales y ventanas y de que tipo.
- Bocas de incendio.
- Rejas.
- Recinto vallado.
- Bomberos a menos de 15km de tu negocio.
- Extintores.
- Detector de humo conectado a central.
- Rociadores automáticos.
- Alarma conectada a central de seguridad.
- Vigilante 24h por empresa de seguridad.
- Cierres metálicos.
- Puerta acorazada.
En este caso, cuanto mayores sean las medidas de nuestro local, menor será la prima a pagar.
Facturación anual del negocio
Lo siguiente es estimar la facturación anual del negocio asciende y el número de empleados además del propietario. Igual que en el caso del valor de lo asegurado, a mayores importes, mayor prima.
Ejemplo de cálculo del precio de un seguro de empresa
En base a la clasificación de los factores que influyen en la prima de un seguro hemos hecho un ejemplo práctico para ti, para que puedas ver el coste real del seguro de una empresa en particular. El ejemplo es el siguiente:
Ubicación de la empresa: Zaragoza.
Actividad de tu negocio: Fabricación de embutidos y/o productos cárnicos.
Detalles de tu edificio: En alquiler.
Valor del inmueble a asegurar: 80.000 €.
Ubicación del negocio: Polígono industrial.
Material de la estructura del negocio: Hormigón.
Valor del mobiliario y ajuar industrial: 12000
Valor de existencias: 25000
Riesgos y medidas de protección: Sin ventanas, extintores, rociadores automáticos, alarma conectada a central de seguridad, cierres metálicos.
Facturación aproximada (próximos 12 meses): 220.000€.
Número de empleados (sin incluir al propietario): 2
Un seguro multirriesgo para una empresa de estas características pagaría entre 1.450 y 1.650€ al año.
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