Los tipos de seguros que necesitas para tu asesoría. Elegimos las coberturas que se adaptan a tu negocio y comparamos precios entre las aseguradoras para que tengas la mejor póliza.
Solicitar precioNo importa si dispones de una asesoría financiera, una asesoría de ventas, una asesoría fiscal, una asesoría contable o una asesoría de Recursos Humanos. En lo que se refiere a asegurar este tipo de actividad, todas ellas están expuestas prácticamente a la misma tipología de riesgos.
Por ello, para estar cubierto en nuestra asesoría a 360 grados necesitaríamos 3 tipos de seguros:
A continuación te explicamos el porqué de cada uno de estos seguros.
Un seguro multirriesgo es un producto ideado por las compañías aseguradoras para proteger tu negocio de una serie de riesgos que no tienen porqué estar relacionados entre sí. Éste seguro abarca y engloba prácticamente casi todos los riesgos a los que tu asesoría podría estar expuesto, como por ejemplo incendio, robo, daños por agua…etc.
Al ser un producto muy flexible y con una alta gama de opciones, la clave para hacer una buena contratación de un seguro multirriesgo es muy importante contar con un buen asesoramiento por parte de agentes con experiencia.
Los seguros multirriesgo tienen una extensa lista de coberturas, algunas son de contratación obligatoria, y otras opcionales. A continuación te las diferenciamos como vendrían en una póliza standard.
Para tener una póliza multirriesgo adaptada a tus necesidades y que te cubra en los casos que más te interese debes tener claras estas 3 claves antes de empezar la contratación del seguro.
CLAVE N°1: Identificar los riesgos importantes.
Para saber si un riesgo en particular es importante para tu asesoría debes fijarte en dos factores: por un lado debes considerar la probabilidad de que ese riesgo suceda y por otro lado evaluar la gravedad de los daños que pudiese ocasionar.
A mayor probabilidad de que un determinado siniestro se pueda dar en tu asesoría, más importante será ese riesgo, y por tanto lo deberás contemplar en una cobertura.
Por ejemplo, los siniestros más frecuentes en comercios ordenados de mayor a menor frecuencia son los siguientes:
Fuente: informe elaborado por Unespa
Esto significa que si incluyes en tu póliza de seguro las coberturas de esta lista estarás cubierto frente a la mayor parte de los siniestros que se pueden dar en tu asesoría.
El otro factor a tener en cuenta es la gravedad de los daños que puede ocasionar un determinado siniestro. Un siniestro probable no tiene porque ser el más grave a nivel de impacto económico. Es el caso de los incendios en locales de oficinas, su probabilidad es baja, pero su gravedad en lo que se refiere a impacto económico es muy alta.
Entonces, ¿cómo saber si un riesgo es importante o no?
Cuando la suma de la probabilidad de que suceda y la gravedad de las consecuencias derivadas de ese riesgo sea alta. A continuación lo vemos con dos ejemplos, uno de riesgo importante y otro de un riesgo no importante.
Evaluación de riesgo de un ataque informático:
Un ataque informático es poco probable, pero en cambio se trata de un suceso de gravedad muy alta, ya que puede amenazar la continuidad de tu actividad. Por lo tanto se puede concluir que un ataque informático es un riesgo importante.
Evaluación de riesgo de rotura de cristales:
Imagina que debido a un acto vandálico se rompen cristales de la fachada exterior de tu asesoría. Pues bien, este suceso es muy probable, pero su gravedad es baja, por lo que se puede decir que este es un riesgo poco importante.
CLAVE N° 2: Elegir los elementos a asegurar.
Identificados los riesgos importantes, es hora de definir qué quieres asegurar en tu asesoría. Nuestra recomendación es que hagas una lista basándote en la siguiente clasificación, que es la que utilizan las compañías aseguradoras en sus pólizas:
¿Qué debes asegurar en tu asesoría? No hay una respuesta genérica para esta pregunta, cada asesoría tendrá sus circunstancias, pero a continuación te ponemos un ejemplo.
Si eres dueño del local en el que se encuentra tu asesoría, es absolutamente necesario que asegures el continente. Por el contrario, si estás de alquiler, a no ser que hayas hecho una reforma en el local, asegurarlo no será una prioridad.
Obviamente, además del continente, deberás cubrir los riesgos relacionados con el contenido de tu asesoría, mayormente será mobiliario: Sillas, mesas, lámparas, ordenadores, impresoras, servidores, etc..
Por otro lado, cabe destacar la parte de los equipos informáticos y servidores, donde está el know how de todo negocio además de información sensible de la empresa y sus clientes. Es por ello que proteger este activo es muy importante, para hacerlo necesitarás un seguro de Ciberriesgos que explicaremos más adelante.
Para finalizar, debes considerar la parte de Responsabilidad Civil, ya que las asesorías, según sea su tipo de actividad pueden necesitar uno o varios tipos de Responsabilidad Civil.
A continuación enumeramos de forma muy resumida las RC más demandadas en asesorías:
Siendo esta última la que tienen casi el 100% de asesorías.
CLAVE N° 3 : Valorar económicamente los riesgos
Con los riesgos más importantes ya identificados y los elementos a asegurar definidos, es hora de hacer una valoración económica aproximada de: Mobiliario, mercancía, maquinaria, local, reforma en caso de daños, etc.
Esto es crucial para establecer cantidades de valor asegurado en la póliza ajustadas a tu negocio, para que en caso de sufrir un siniestro, el seguro te pague una indemnización de la cantidad de dinero pactada. Fijar cuantías económicas ajustadas a la realidad de tu negocio es muy importante, ya que el precio de la póliza está relacionado directamente con la cantidad de dinero por la que quieras asegurar tus bienes.
Por ejemplo, ante una rotura de una tubería en el local lo más probable es que se estropeen mobiliario y equipos informáticos de tu asesoría. En este caso, dentro de la cobertura “Daños por agua” se debe fijar una cantidad de dinero como indemnización que permita hacer frente a la reparación del mobiliario, reacondicionamiento del local, reposición de equipos informáticos … .etc.
Otro aspecto importante a tener en cuenta es que hay que tener actualizadas las cantidades de dinero asociadas a las coberturas. Por ejemplo, imaginemos que amplias local realizando una reforma del local adjunto al existente y además contratas a más personal. En ese caso deberás llamar a tu mediador de seguros para que te asesore en que coberturas debes incrementar la cantidad de dinero de protección, lo que conlleva a su vez incremento del precio de la póliza, claro está.
En Sector asegurador disponemos de agentes exclusivos dedicados al área de multirriesgos con amplia experiencia asegurando asesorías de todo tipo.
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La responsabilidad civil dentro del mundo de los seguros es la encargada de pagar por los daños y perjuicios que una persona física o jurídica cause en la persona o el patrimonio de otra.
La RC daría para escribir una web entera así que a continuación hemos seleccionado las más solicitadas por las asesorías que tenemos como clientes :
Cabe mencionar que la RC patronal la puedes incluir dentro del seguro multirriesgo y te saldrá mejor que pagarla por separado, aunque lo ideal es consultar los condicionados de la póliza con tu mediador de seguros a la hora de la contratación.
Respecto la RC profesional, se suele contratar por separado para proteger la actividad.
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Porque en el último año han aumentado un 40% los ataques informáticos y el 70% de éstos se realizan a PYMES.
Cualquier negocio que maneje datos está expuesto al ciber riesgo. Ninguna empresa está segura al 100% ante un ataque, no importa el tamaño de la compañía, ni el sector.
La prevención y el asesoramiento son más importantes que nunca ante un riesgo emergente, del que en ocasiones no somos conscientes.
Pero, ¿qué es un seguro de ciberriesgos? El seguro de ciberriesgos está destinado a cualquier tipo de empresa que trabaje con equipos informáticos, desde una PYME hasta un autónomo y su función es poder hacer frente a las consecuencias derivadas de ataques cibernéticos o incidentes tecnológicos.
¿A qué posibles incidentes tecnológicos y ciberriesgos está expuesta tu asesoría?
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