Contrata el mejor seguro para tu empresa de transportes con las mejores coberturas. Asegura tu negocio, tu flota de vehículos, la actividad que desarrollas y la mercancía que transportas.
Solicitar precioLas empresas de transporte suelen estar expuestas a multitud de riesgos ya que para llevar a cabo su actividad generalmente están en posesión de activos de valor como por ejemplo camiones o furgones, naves industriales en alquiler o propiedad, empleados y oficinas, entre otros, a lo que además hay que sumar la mercancía transportada por los camiones.
Por ello, para estar cubiertos en cada una de las áreas que la forman no es suficiente con tener un único seguro.
En base a nuestra experiencia hemos elaborado esta lista en la que están todos los seguros que necesita una empresa de transportes.
A continuación te explicamos el porqué contratar cada uno de estos seguros, lo que cubren dónde puedes ahorrar en costes.
En primer lugar, ¿qué es un seguro multirriesgo? Un seguro multirriesgo recibe este nombre porque en una sola póliza aglutina casi todos los riesgos a los que puede estar expuesto el lugar en el que la empresa realiza la actividad, tanto la nave como las oficinas.
Los riesgos más comunes incluidos en este seguro forman las coberturas, que serán las encargadas de protegernos en caso de siniestros como por ejemplo un robo, un incendio, una inundación, etc.
A continuación enumeramos las coberturas más comunes en un seguro multirriesgo.
Los seguros multirriesgo tienen una extensa lista de coberturas, algunas son de contratación obligatoria, y otras opcionales. A continuación te las diferenciamos como vendrían en una póliza standard de casi cualquier compañía.
Coberturas básicas que puedes contratar en un seguro PYME para tu empresa de transportes
Coberturas opcionales que puedes contratar en un seguro para una empresa de transportes
Para tener una póliza multirriesgo adaptada a tus necesidades y que te cubra en los casos que más te interese debes tener claras estas 3 claves antes de empezar la contratación del seguro.
Para saber si un riesgo en particular es importante para tu empresa de transportes debes fijarte en dos factores: por un lado debes considerar la probabilidad de que ese riesgo suceda y por otro lado evaluar la gravedad de los daños que pudiese ocasionar.
A mayor probabilidad de que un determinado siniestro se pueda dar en tu empresa de transporte, más importante será ese riesgo, y por tanto lo deberás contemplar en una cobertura.
Por ejemplo, el robo y los daños por agua son los siniestros más comunes en una empresa de transportes, estamos hablando de la sede obviamente, con lo que si incluyes en tu póliza de seguro las coberturas que acabamos de mencionar estarás cubierto frente a los siniestros más probables que se pueden dar en tu empresa de transportes.
El otro factor a tener en cuenta es la gravedad de los daños que puede ocasionar un determinado siniestro. Un siniestro probable no tiene porque ser el más grave a nivel de impacto económico. Es el caso de los incendios en naves industriales, su probabilidad es baja, pero su gravedad en lo que se refiere a impacto económico es muy alta.
Entonces, ¿cómo saber si un riesgo es importante o no?
Cuando la suma de la probabilidad de que suceda y la gravedad de las consecuencias derivadas de ese riesgo sea alta. A continuación lo vemos con dos ejemplos, uno de riesgo importante y otro de un riesgo no importante.
Evaluación de riesgo de incendio:
Un incendio es poco probable, pero en cambio se trata de un suceso de gravedad muy alta, ya que puede amenazar la continuidad de tu actividad. Por lo tanto se puede concluir que un incendio es un riesgo importante.
Evaluación de riesgo de daños por agua:
Imagina que debido a unas lluvias torrenciales, la nave donde guardas tu flota de camiones se inunda parcialmente. Pues bien, este suceso, aunque no lo pueda parecer es bastante probable, pero su gravedad es baja, por lo que se puede decir que éste es un riesgo poco importante.
Identificados los riesgos importantes, es hora de definir qué quieres asegurar en tu nave industrial. Nuestra recomendación es que hagas una lista basándote en la siguiente clasificación, que es la que utilizan las compañías aseguradoras en sus pólizas:
Nadie mejor que tú para hacer esta clasificación, por ejemplo, si eres dueño de la nave en la que se encuentra tu empresa de transportes, es absolutamente necesario que asegures el continente. Por el contrario, si estás de alquiler, a no ser que hayas hecho una reforma en la nave creando unas oficinas por ejemplo, asegurarla no será una prioridad.
Obviamente, además del continente, deberás cubrir los riesgos relacionados con el contenido de la nave, es decir, camiones, máquinas y herramientas para pequeñas reparaciones…etc. En caso de tener oficina deberás contemplar todo su contenido también.
Con los riesgos más importantes ya identificados y los elementos a asegurar definidos, es hora de hacer una valoración económica aproximada de todo lo que tienes en tu empresa de transportes: La nave, los camiones, maquinaria, neumáticos, herramienta, mobiliario oficina, ordenadores…etc.
Esto es crucial para establecer cantidades de valor asegurado en la póliza ajustadas a tu empresa, para que en caso de sufrir un siniestro, el seguro te pague una indemnización de la cantidad de dinero pactada. Fijar cuantías económicas ajustadas a la realidad de tu empresa es muy importante, ya que el precio de la póliza está relacionado directamente con la cantidad de dinero por la que quieras asegurar tus bienes.
Por ejemplo, en caso de incendio podríamos perder todo lo que se encuentre dentro de la nave, con lo que el valor de lo asegurado en caso de incendio debe ser el de todo lo que pudiese haber en la nave, más la reconstrucción de posibles elementos estructurales afectados, pero no más.
En Sector Asegurador disponemos de agentes exclusivos dedicados al área de multirriesgos con amplia experiencia asegurando empresas de transportes.
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Como ya se sabe todos los vehículos a motor deben contar con un seguro obligatorio según establece el Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprobó el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor.
Además de ser obligatorio por ley es aconsejable y muy recomendable, ya que eligiendo bien las coberturas podrás proteger el activo más importante de tu empresa de transporte, los camiones.
Para ello puedes contratar seguros de vehículos con una póliza para cada camión o en caso de que dispongas de varios camiones contratar un seguro de flotas.
Si decides contratar una póliza por vehículo estas son las opciones más extendidas para asegurar tus camiones:
La respuesta es, cuando estés buscando la opción de póliza más económica para asegurar un vehículo pesado. El seguro a terceros incluye la cobertura de Responsabilidad Civil obligatoria además de algunas otras que pueden resultar muy interesantes como pueden ser , garantía de defensa jurídica y reclamación de daños.
Esta opción en cambio te deja al descubierto ante muchos otros riesgos como podrían ser el robo, el incendio y la asistencia en carretera.
Este tipo de seguro tiene un coste ligeramente más alto que el seguro de terceros y te interesa cuando además de la Responsabilidad Civil obligatoria quieras incluir coberturas para proteger tu empresa tales como, robo, Incendio, lunas, asistencia en carretera o seguro del conductor.
Esta opción es la más completa y es totalmente aconsejable cuando los camiones son de nueva adquisición, ya que la inversión inicial es muy fuerte y debe estar protegida al menos durante el periodo de amortización, es decir, durante los primeros años. El seguro a todo riesgo funciona casi como el de un coche a todo riesgo, incluyendo por supuesto las coberturas de incendio, robo, etc, pero sobre todo la denominada “de daños propios”, una cobertura que puede ser interesante para estar cubierto frente posibles negligencia de nuestros chóferes.
Cabe destacar que el precio de estos seguros es mucho más elevado que el de los de terceros o terceros ampliado, y que una forma de hacerlos más económicos es aumentar la cuantía de la franquicia.
En el momento en el que en tu empresa de transporte tengas 10 camiones o más te interesa esta modalidad de seguro por las ventajas que vamos a comentar a continuación.
Como ya hemos comentado, este tipo de seguro se caracteriza por su flexibilidad, ya que las necesidades de cada empresa de transporte son muy diversas, y las compañías de seguros deben ofrecer un rango muy amplio de coberturas y servicios para abarcar la diversidad de riesgos que se pueden presentar en cada una de ellas.
Respecto a las coberturas que se pueden incluir en el seguro de flotas, son prácticamente las mismas que para un seguro de vehículos individual, Incendio, robo, lunas, daños propios, seguro de accidentes del conductor, la cobertura por retirada de carné, servicio de coche de sustitución, entre otros.
Un aspecto a tener en cuenta es el de los posibles conductores de cada uno de los vehículos, para ello, antes de configurar el seguro para tu empresa de transportes hay que ver quienes serán las personas autorizadas para cada vehículo para que en caso de siniestro no haya ningún problema a futuro. Al igual que en los seguros de automóviles, la compañía de seguros, en la póliza establecerá los requisitos que deberán cumplir cada uno de los conductores para poder estar asegurados. Por ejemplo, se puede especificar que un vehículo puede ser conducido por todos los conductores de la empresa, sin necesidad de asignarlos de forma personal.
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La responsabilidad civil dentro del mundo de los seguros es la encargada de pagar por los daños y perjuicios que una persona física o jurídica cause en la persona o el patrimonio de otra.
Existen seguros de Responsabilidad Civil para empresas de transportes ya que en el desarrollo de su actividad nos encontramos con todo tipo de operaciones propias del transporte como pueden ser carga y descarga de la mercancía, que implican riesgos específicos, en función de si se lleva a cabo con grúa, plataforma elevadora o volquete entre otros.
Además, muchas de estas operaciones se llevan a cabo en las sedes de empresas ajenas, y un accidente durante la carga o descarga puede ocasionar daños a terceras personas que en ocasiones pueden llegar a ser muy importantes, sobre todo si implican daños personales o siniestros graves, como puede ser un aplastamiento, o daño de infraestructuras en otra empresa. Pues bien, estos siniestros, que corresponden a la Responsabilidad Civil de la empresa de transportes, en contra de la creencia popular, no están cubiertos por ningún seguro del camión aunque dentro del seguro de un vehículo se encuentre la cobertura de Responsabilidad Civil de la Carga.
Cada vez se está extendiendo más la práctica de que las empresas que reciben o expiden mercancías, exijan a las empresas de transporte que acceden a sus instalaciones, un Seguro de Responsabilidad Civil de su actividad. El objetivo es poder reclamar los daños que uno de tus chóferes pueda hacer en sus instalaciones, y asegurarse del cobro de los costes de reparación de estos daños, ya que tu empresa de transportes es responsable de todos los daños que tus trabajadores, vehículos, maquinaria e instalaciones hagan a terceros.
Las coberturas de un seguro de RC son muchas, negociables, ampliables y adaptables a las necesidades de cada empresa, pero podríamos decir que existen unas básicas que son las siguientes:
Con todo lo descrito anteriormente pudiera parecer que cualquier daño originado a terceros esté cubierto, pero no es así, existen exclusiones dentro de las condiciones particulares de cada póliza que son bastante complejas y ante las que conviene estar informado, por ello desde aquí siempre aconsejamos contar con buen asesoramiento para la contratación de este tipo de seguros.
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En primer lugar decir que este seguro es el encargado de cubrir las indemnizaciones de posibles accidentes que puedan sufrir los trabajadores mientras desempeñan su actividad.
Los seguros de accidentes de convenio suelen exigirse por las administraciones de cada comunidad autónoma, es decir, que si tu empresa forma parte del Convenio Colectivo de transporte de mercancías por carretera deberás informarte de si en tú comunidad en concreto estás obligado a contratar un seguro contra accidentes de trabajo o no.
A continuación vamos a ver las coberturas más frecuentes que encontramos en un seguro de convenio y que incluyen:
En Sector Asegurador contamos con agentes con experiencia en seguros de accidentes de convenio, si deseas una valoración de forma gratuita y sin compromiso así como asesoramiento te invitamos a rellenar el siguiente formulario y contactaremos contigo en los siguientes minutos.
El seguro de mercancías es primordial para tu empresa de transportes ya que la ley establece que en transporte de cualquier mercancía, desde el momento en que la carga a transportar se deposita en el camión hasta que se la entrega al receptor de la misma en el destino que figura en el contrato del transporte, sólo tú como empresa de transportes o transportista, eres responsable de la mercancía.
Obviamente, cuanto mayor sea el valor de la carga a transportar, más conveniente será tener un seguro con las coberturas adecuadas que pueda hacer frente a cualquier tipo de siniestro. Por ejemplo, nada tiene que ver el transporte de mercancías frágiles y de alto valor, con el transporte de cereal a granel, o equipos electrónicos de alto coste.
Las mercancías pueden sufrir daños durante su transporte y/o carga y descarga de lo más variado, como por ejemplo por accidente del camión, por el choque entre ellas, por fallo del equipo de frio en mercancías refrigeradas, por robo,por pérdidas por mala estiva, por mojaduras y por falta de bultos en la entrega entre otros. Sin olvidar los riesgos intrínsecos de algunas mercancías que tienen ellas mismas debido su naturaleza, como las mercancías peligrosas.
Por lo tanto, es muy importante que antes de contratar un seguro de mercancías se valoren los principales riesgos a los que pueden estar expuestos las mercancías que se van a transportar para tener un seguro adaptado a tus necesidades y las de tu cliente.
¿y qué tipos de seguro tienes a tu disposición para asegurar la mercancía que transportas?
Pues principalmente de dos tipos:
A continuación vamos a explicar para qué sirve cada uno de ellos y en qué casos es necesaria la contratación de cada uno de ellos
Este tipo de seguros cubren la Responsabilidad Civil contractual del transportista, es decir que protege a tu empresa de transportes o a ti como transportista ante posibles reclamaciones en el caso de que las mercancías sean destruidas, deterioradas o desaparecidas durante el transporte.
Se distinguen en función de si el transporte es nacional o internacional:
Son seguros encargados de cubrir la responsabilidad del transportista en referencia a la carga que transporta, y el máximo que le pueden exigir por ley nunca puede superar los 6€/kg. Esto quiere decir, que ante una demanda puesta por un tercero la compañía de seguros indemnizará si la pérdida es responsabilidad del transportista. Bien distinto será si la causa ha sido provocada por fuerza mayor o robo, ya que en este caso, al no ser el transportista el responsable, la aseguradora no cubrirá los daños.
Es exactamente igual que el anterior pero en este caso para internacional, es decir que la cantidad máxima que cubriría este seguro ante un incidente de reclamación de un transportista internacional sería alrededor de 9,5€/kg.
Como empresa de transportes, es importante que consideres la contratación de este tipo de seguros ya que puedes aportar valor a tus clientes dándoles fiabilidad, seguridad y tranquilidad a la hora del transporte de sus mercancías.
Este tipo de seguros aseguran las circunstancias que pudiesen llevar a la pérdida o daños de la mercancía, así de simple. El valor asegurado no viene dado por ningún tipo de normativa o ley, sino que viene de la mano de la declaración del propio transportista o empresa de transportes al contratar el seguro. Para este tipo de seguros, tampoco depende de si el transporte es nacional o internacional, aunque el precio del seguro si variará en función de esto obviamente.
A continuación detallamos las coberturas más comunes en un seguro de daños a mercancías.
Daños por incendio, rayo o explosión
En este caso quedan cubiertos los daños sufridos por tu mercancía sea cual sea el origen del incendio o la explosión, a excepción de la combustión espontánea.
Daños a consecuencia de un accidente del medio de transporte
En este caso la compañía de seguros se hace responsable de los daños sufridos en tu mercancía en caso de accidente del vehículo porteador, y es posible adaptar las garantías al tipo de transporte utilizado, por ejemplo:
Daños por fenómenos de la naturaleza
En este caso la compañía de seguros cubre los daños sufridos por tu mercancía durante su transporte siempre que sean fenómenos de carácter extraordinario como, por ejemplo, inundaciones, terremotos, climatología extremadamente adversa, erupciones volcánicas y acontecimientos similares.
Robo de la mercancía por atraco
La compañía de seguros garantiza la mercancía en caso de que se sufra un atraco durante el transporte de la misma.
En Sector Asegurador contamos con agentes con experiencia en seguros para mercancías. Déjanos tus datos para comparar precio entre las mejores aseguradoras con seguros para mercancías teniendo en cuenta las características de tu empresa.